O comportamento da inflação justificou a manutenção da taxa Selic (juros básicos da economia) no menor nível da história, informou hoje (19) a Confederação Nacional da Indústria (CNI). Em nota, a entidade ressaltou que as expectativas das instituições financeiras apontam que a inflação ficará dentro da meta tanto em 2018 como em 2019, o que impede elevações nos próximos meses.

Para a CNI, a alta do dólar é transitória e não deve ter impacto nos índices de preços. “As atuais oscilações do câmbio são associadas às incertezas sobre o processo eleitoral e não se constituem ameaças à dinâmica da inflação. Por isso, a previsão é de que a Selic permaneça em 6,5% ao ano nos próximos meses”, destacou o comunicado.

Na avaliação da entidade, a queda dos juros é necessária para que a economia se recupere mais rapidamente, impulsionando o consumo e os investimentos. Para que isso ocorra, no entanto, a CNI pediu compromisso do próximo governo com o ajuste das contas públicas.

(Agência Brasil)

Pela quarta vez seguida, o Banco Central (BC) não alterou os juros básicos da economia. Por unanimidade, o Comitê de Política Monetária (Copom) manteve hoje (19) a taxa Selic em 6,5% ao ano. A decisão era esperada pelos analistas financeiros.

Com a decisão de hoje, a Selic continua no menor nível desde o início da série histórica do Banco Central, em 1986. De outubro de 2012 a abril de 2013, a taxa foi mantida em 7,25% ao ano e passou a ser reajustada gradualmente até alcançar 14,25% ao ano em julho de 2015. Em outubro de 2016, o Copom voltou a reduzir os juros básicos da economia até que a taxa chegasse a 6,5% ao ano em março de 2018.

Em comunicado, o Copom, que é composto pelo presidente e pelos diretores do BC, informou que o nível de ociosidade da economia contribui para manter a inflação em níveis baixos. O texto, no entanto, ressaltou que poderá subir os juros caso aumentem os riscos de frustração de reformas estruturais que reduzam o déficit nas contas públicas e de instabilidade na economia internacional.

“O Copom reitera que a conjuntura econômica ainda prescreve política monetária estimulativa, ou seja, com taxas de juros abaixo da taxa estrutural. Esse estímulo começará a ser removido gradualmente caso o cenário prospectivo para a inflação no horizonte relevante para a política monetária e/ou seu balanço de riscos apresentem piora”, destacou a nota do Copom.

Em maio, o BC interrompeu uma sequência de quedas da Selic e manteve a taxa em 6,5% ao ano, numa decisão que surpreendeu o mercado financeiro. Na ocasião, o BC alegou que a instabilidade internacional, que se manifestou na valorização do dólar nos últimos meses, influenciou a decisão.

A Selic é o principal instrumento do Banco Central para manter sob controle a inflação oficial, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o IPCA acumula 4,19% nos 12 meses terminados em agosto, abaixo do centro da meta de inflação, que é de 4,5%. O índice foi o menor para meses de agosto desde 1998, depois de a inflação ter subido em junho e julho por causa da greve dos caminhoneiros, que provocou escassez de produtos e alta de preços.

Até 2016, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelecia meta de inflação de 4,5%, com margem de tolerância de 2 pontos, podendo chegar a 6,5%. Para 2017 e 2018, o CMN reduziu a margem de tolerância para 1,5 ponto percentual. A inflação, portanto, não poderá superar 6% neste ano nem ficar abaixo de 3%.

Inflação

No Relatório de Inflação, divulgado no fim de junho pelo Banco Central, a autoridade monetária estima que o IPCA encerrará 2018 em 4,2%. De acordo com o boletim Focus, pesquisa semanal com instituições financeiras divulgada pelo BC, a inflação oficial deverá fechar o ano em 4,09%.

Do fim de 2016 ao final de 2017, a inflação começou a diminuir por causa da recessão econômica, da queda do dólar e da supersafra de alimentos. Os índices haviam voltado a cair no início deste ano, afetados pela demora na recuperação da economia, mas voltaram a subir depois da greve dos caminhoneiros, que durou 11 dias e provocou desabastecimento de alguns produtos no mercado.

(Agência Brasil)

A CAIXA lançou a campanha “Quinzena do Cliente CAIXA”, que traz um pacote de condições especiais para crédito, investimento e serviços. A ação é válida para todos os clientes da CAIXA, inclusive para quem se tornar cliente durante a campanha, que tem vigência até 30 de setembro.

Para Pessoa Física, a CAIXA oferece diversas oportunidades para contratação de crédito. Quem pretende construir ou reformar passa a ter acesso ao Construcard com taxas promocionais partindo de 1,35% a.m. Se o crédito não tiver uma destinação específica, o cliente pode contar com Crédito Direto CAIXA (CDC), com taxas a partir de 4,30% a.m., para todos os clientes que recebem salário no banco, podendo chegar até 3,15% a.m. para segmentos específicos.

A ação também contempla condições especiais para o Crédito Consignado, com redução de taxas para mais de 300 convênios. Se o cliente puder oferecer um imóvel como garantia, o banco disponibiliza a linha de Crédito Imóvel Próprio, com taxas que partem de 1,40% a.m. Para o financiamento de veículos novos ou usados, a taxa começa em 1,44% a.m. para prazo de 36 meses, com 50% de entrada. Clientes com joias podem pegar empréstimos com taxas promocionais de 1,99% a.m. por meio do Penhor Tradicional oferecido pelo banco.

Para o vice-presidente de Clientes, Negócios e Transformação Digital, Paulo Henrique Costa, a ação fortalece o relacionamento com os clientes e reforça o papel da CAIXA no mercado financeiro. “A Quinzena do Cliente é mais uma demonstração de que a CAIXA é protagonista no mercado financeiro, oferecendo condições especiais para que o nosso cliente se sinta prestigiado e sempre perceba vantagens em ter relacionamento de longo prazo conosco”, comentou.

Cartão de Crédito e Pacote de Serviços

A CAIXA também oferece isenção da primeira anuidade no Cartão de Crédito para as novas contratações em todas as variantes do Cartão de Crédito CAIXA Elo, e 50% de desconto para as demais anuidades, além de isenção permanente para os cartões adicionais Elo comercializados no momento da aquisição do cartão titular.

Os clientes que ativarem o Cartão de Crédito da CAIXA, fazendo a primeira compra durante a Quinzena do Cliente, ganham adicionalmente 1.000 pontos no programa pontos CAIXA. A oferta é válida para todas as bandeiras, exceto nas variantes Nacional.

Para os pacotes de serviços vinculados à conta, a CAIXA oferece desconto de 50% no valor da Cesta de Serviços, exceto bonificadas e universitária, pelo período de 6 meses.

Renda Fixa e Fundos de Investimentos

Durante a Quinzena do Cliente CAIXA, os principais fundos de investimento do banco estão com valor inicial de investimento reduzido. Um dos principais fundos da instituição, o CAIXA MAXI FIC RF CREDITO PRIVADO LP teve a aplicação inicial reduzida de R$ 500 mil para R$ 250 mil. O CAIXA FI RF SIMPLES LP por sua vez teve aplicação inicial reduzida para apenas R$ 10, permitindo que qualquer cliente comece a investir.

Quem investe em CDB e LCI também vai poder desfrutar da ação. A CAIXA terá taxas especiais para clientes que fizerem aplicações durante a Quinzena do Cliente.

Empresas com condições especiais

Para Pessoa Jurídica as condições especiais abrangem soluções para capital de giro, linhas para financiamento e serviços. Para as micro e pequenas empresas, são disponibilizadas linhas de capital de giro com taxas a partir de 0,95% a.m. Também serão disponibilizados novos recursos do PIS para operações de crédito com clientes que centralizem seus recebíveis na CAIXA, com taxas de juros de 0,833% a.m.

As linhas de capital de giro para médias e grandes empresas também foram reduzidas em 0,10% a.m. Para as empresas com faturamento superior a R$ 7 milhões e que são enquadradas como ligadas ao segmento da Economia Verde, a redução é ainda maior, alcançando 0,23% a.m. de redução nas taxas mensais. Para saber se o ramo de atividade da empresa está enquadrada no Cliente Verde, basta o empresário acessar o site da CAIXA e pesquisar a linha Crédito Especial Caixa Empresa Cliente Verde.

Já para o atendimento das necessidades de investimento, a CAIXA disponibilizou a linha BNDES FINAME Energia Renovável que, além dos benefícios tradicionais da operação BNDES FINAME, como a não incidência de IOF, especificamente para o subprograma de Energia Renovável, possibilita financiamento de sistemas de geração de energia solar e eólica, além de aquecedores solares, com prazos dilatados de até 84 meses para pagamento e redução do spread BNDES de 1,42% a.a. para 1,05% a.a.

Além das ofertas de crédito, clientes que fizerem o credenciamento Rede e/ou Cielo pela CAIXA podem contar com isenção do aluguel e das taxas para as vendas realizadas com cartão. As empresas que passarem a emitir boletos pela CAIXA contam com 70% de desconto na tarifa, além de uma solução gratuita de gestão eletrônica dos pagamentos.

As parcerias celebradas junto às entidades representativas dos diversos setores também geram benefícios. É o caso das empresas associadas à CNI (Confederação Nacional das Indústrias), Alshop (Associação dos Lojistas de Shopping Centers), Abrasce (Associação de Shopping Centers) e Abrint (Associação dos Provedores de Internet). Outros setores também são beneficiados com a ação, como Fornecedores da Caixa, Construção Civil, Provedores de Internet, Instituições de Ensino, Farmácias e Lojistas de Material de Construção.

Renegociação

Para quem está em situação de atraso, a CAIXA tem condições especiais para negociar os débitos. Quem está inadimplente no Penhor, conforme a situação do contrato, poderá quitar ou renovar o empréstimo com descontos que variam de 5% a 70% da dívida, e assim evitar o leilão das joias dadas em garantia.

Para as demais operações comerciais, como o cheque especial e créditos parcelados, o banco oferece taxas reduzidas que vão de 1,14% a.m. a 2,10% a.m., a depender do prazo de pagamento. Liquidações à vista terão condições ainda melhores, a depender do tipo de dívida, quantidade de dias em atraso e garantias dos contratos.

O Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade) homologou hoje (19) três Termos de Compromisso de Cessação (TCCs) com a Cielo e seus controladores, o Banco do Brasil e o Bradesco. Os acordos foram celebrados em investigação que apura supostas práticas de discriminação e recusa de contratar, em relação à oferta de serviços bancários e de credenciamento no mercado brasileiro.

Pelos TCCs, serão recolhidos ao todo R$ 33,8 milhões ao Fundo de Defesa dos Direitos Difusos (FDD). O Banco do Brasil e o Bradesco pagarão, respectivamente, R$ 1,9 milhão e R$ 2,2 milhões. A Cielo, por sua vez, terá de arcar com R$ 29,7 milhões. Esta é a maior contribuição nominal já recolhida pelo Cade em TCC envolvendo condutas unilaterais em sede de inquérito administrativo, informou o Cade. Segundo o órgão de defesa econômica, com a celebração do acordo, o procedimento fica suspenso em relação às partes até que o Cade ateste o cumprimento integral do acordo.

O inquérito administrativo foi instaurado em março de 2016. De acordo com apurações iniciais, o Banco do Brasil, Bradesco e Itaú estariam praticando discriminação e recusa de contratar na concessão de operações de crédito, relacionadas a recebíveis de cartões, aos clientes de credenciadoras concorrentes de suas controladas Cielo (BB e Bradesco) e Rede (Itaú).

O Cade explica que a soma de diversas vendas realizadas pelos lojistas na função de crédito forma uma “previsão” de valores a serem recebidos, chamada agenda de recebíveis. A partir desta agenda, é comum que bancos e credenciadoras ofertem uma linha de crédito ao estabelecimento comercial, denominada antecipação de recebíveis (pré-pagamento). Para isso, no entanto, é preciso que a instituição financeira seja capaz de “ler” a agenda de recebíveis da credenciadora com a qual seu cliente realiza as transações.

Segundo a Superintendência-Geral do Cade, indícios apontam que os grandes bancos, em sua maioria controladores de alguma credenciadora, estariam se recusando a “ler” a agenda de recebíveis de pequenas credenciadoras. A ação impõe dificuldades para que os clientes dessas empresas antecipem recebíveis. Por outro lado, as credenciadoras líderes, controladas por esses bancos, estariam dificultando o acesso de suas agendas de recebíveis aos pequenos bancos, também impedindo os clientes desses bancos de receber o pré-pagamento.

No TCC firmado com o Cade, BB e Bradesco se comprometem a manter disponível a leitura de agendas de recebíveis de cartões às credenciadoras participantes do Sistema de Controle de Garantias (SCG).

Após a instauração do inquérito, a superintendência teve conhecimento de outras práticas relacionadas ao mecanismo de trava de domicílio bancário, retaliação e venda casada, discriminação da cobrança de tarifas de trava bancária e contratos de incentivo.

Segundo o Cade, a trava de domicílio bancário é um mecanismo utilizado pelos bancos para reter os recebíveis de um determinado cliente em sua instituição. O uso da trava é importante para que os recebíveis oferecidos em garantia, por um determinado cliente, para a obtenção de uma operação de crédito, sejam creditados naquela instituição financeira enquanto perdurar a trava.

Apesar da justificativa para a existência da trava (impedir o consumidor de migrar o fluxo de recebíveis para outra instituição), a superintendência apurou que é usual no mercado a prática da “trava de relacionamento” pelos bancos. A trava de relacionamento é utilizada para manter o consumidor na instituição bancária, mesmo que não haja qualquer operação de crédito ativa que justifique o seu uso.

Com a homologação do TCC, BB e Bradesco se obrigam a formalizar a contratação da trava apenas em operações de crédito cujos recebíveis de cartões tenham sido dados em garantia (no caso do BB, presencialmente ou via canais de autoatendimento disponibilizados pelo banco; no caso do Bradesco, em documento escrito com disposições específicas).

Segundo a apuração do Cade, Cielo e Rede estão impondo custos de rescisão elevados para manter os clientes. Por meio do TCC, a Cielo se compromete a adotar prazo de até 24 meses, sem renovação automática, salvo no caso de o estabelecimento comercial optar pela renovação automática e/ou por prazo superior, entre outros pontos.

Itaú e Rede

Em julho deste ano, o Tribunal do Cade também homologou TCC com o Itaú Unibanco e sua controlada Redecard no mesmo inquérito administrativo. À época, ambas se comprometeram a recolher R$ 21 milhões ao FDD.

(Agência Brasil)